La stratégie d’investissement programmé (« DCA ») avec la nouvelle fonctionnalité d’eToro : les dépôts récurrents

Recurring deposits are a new feature that could allow you to set up a dollar-cost averaging schedule with eToro, on autopilot. Should you use it? And how? Let’s find out! (Bonus: +2 free tools/simulators at the end).

trading anxiety

Investing is not always fun.

Sometimes you can feel stressed and irritated by all of your options, especially if you’re worried that the price may drop and you’ll lose money on a purchase.

Les économistes comportementaux notent que la plupart des gens sont intrinsèquement averse aux pertes — ils ont tendance à réagir plus fortement aux pertes (ou à leur perspective) qu’aux gains.

( schwab.com)

En tant que (futur) investisseur à succès, vous devez être conscient de vos émotions et biais psychologiques et reconnaître l’importance de garder votre plan financier aussi organisé que possible pour ne pas être tenté de prendre des décisions irréfléchies au moment d’investir.

Voici une simple recette d’investissement qui peut vous aider :
La méthode de dollar-cost averaging (« DCA »).


Le dollar-cost averaging est-il une bonne stratégie? Le DCA peut-il vous rendre riche ?

Le Dollar-cost averaging est une stratégie qui cherche à réduire les risques de volatilité en constituant votre position dans le temps .

Plutôt que d’acquérir des investissements à un prix particulier (c’est-à-dire essayer de chronométrer le marché), avec le dollar-cost averaging, vous achetez à intervalles réguliers des montants égaux en dollars, quel que soit le prix.

(…) divisez votre investissement en morceaux et placez une partie de votre argent sur le marché à intervalles de temps égaux, que le marché soit à un niveau record ou au milieu d’une vente massive.

( fools.com)

C’est l’une des procédures les plus simples à appliquer, et c’est un excellent moyen d’exercerun investissement buy-and-hold.


La méthode du dollar-cost averaging fonctionne-t-elle? Est-ce bon ou mauvais?

La Stratégie DCA est laplus avantageuse lors de marchés baissiers et avec des titres qui subissent des fluctuations de prix spectaculaires . Ces périodes et ces types d’investissements sont ceux où réduire l’anxiété des investisseurs et la peur de passer à côté (FOMO) a tendance à être la plus importante.

L’idéal serait d’acheter bas , mais il est impossible de déterminer avec certitude où se trouve l’entrée parfaite à moins d’avoir une boule de cristal.

Dollar-cost averaging strategy

C’est pourquoi le dollar-cost averaging est généralement une meilleure stratégie. Au lieu de faire un investissement important à un moment arbitraire, vous étalerez vos investissements dans le temps en investissant systématiquement de plus petits montants sur une période prolongée.

Bien qu’il ne vous garantisse pas un coût le plus bas pour vos investissements, il peut produire une base de coût moyen plus faible sur une période plus longue .

Analysons lesavantages et inconvénients de la formule dollar-cost averaging au cours des sections suivantes.


Quels sont les inconvénients potentiels du dollar-cost averaging?

C’est un fait connu que vous ne pouvez pas prévoir si le marché va monter ou descendre sur un jour, une semaine ou même une année spécifique. Mais on peuts’attendre à ce que le rendement total des marchés évolue favorablement sur une période suffisamment longue .

« Peut-on perdre de l’argent avec le dollar-cost averaging? » La réponse est OUI.

Loose Money with Dollar-Cost Averaging strategy

En effet, si vous attendez avec la plupart de votre argent sur le côté, cette pile de cash ne travaille pas pour augmenter votre valeur nette.

Un document de recherche de Vanguard a montré qu’un investissement forfaitaire surpassera le DCA environ les deux tiers du temps.

Mais investir via une somme forfaitaire, c’est-à-dire investir votre argent d’un coup, peut être une pratique dangereuse:

  • Si vous vous trompez, votre perte peut être considérable.
  • Vous ferez face à des défis émotionnels et aucune diversification dans le prix d’achat – les deux sont susceptibles de vous inciter à avoir descomportements contre-productifs .
  • Chronométrer le marché sera une tentation, mais c’est presque impraticable, même pour des investisseurs professionnels.

Dollar-cost averagingTiming du marché
‣ C’est investir des sommes fixes à intervalles réguliers

‣ Peut supprimer l’émotion de l’investissement

‣ L’accent est mis sur la cohérence et ne tient pas compte des performances du marché.
‣ Peut retarder les investissements en fonction des conditions du marché

‣ Peut conduire au regret ou à la procrastination.

L’accent est mis sur l’ajout d’argent au bon moment et peut entraîner des rendements plus élevés ou des pertes.
(Source: businessinsider.com )


Le Dollar-cost averaging est-il fait pour vous?

La stratégie DCA est adaptée aux investisseurs ayant unetolérance au risque plus faible et un horizon d’investissement à long terme .

Dollar-cost averaging is a simple strategy that allows an investor to benefit from turbulence in the stock market without second-guessing it. 

(investopedia.com)

Les principaux avantages d’une stratégie DCA :

  • Résoudre le défi de l’allocation du capital: c’est une procédure éprouvée qui peut vous aider à acheter plus lorsque les prix sont plus bas.
  • Eliminer le facteur émotionnel: supprime une partie du stress et du comportement irrationnel.

Les personnes qui utilisent cette technique ne seront pas aussi vulnérables aux excès de confiance ou à la panique en période de volatilité extrême du marché. De plus, en évitant les biais psychologiques, vous profiterez de la baisse des prix lorsque tout le monde aura peur.

  • Méthode d’investissement à-définir-et-à-oublier : si vous établissez des contributions régulières et automatiques, vous avez moins de risque de manquer votre plan. Vous continuez à investir le même montant d’argent comme une horloge.
  • Développez une habitude d’investissement disciplinée: faites un plan cohérent et respectez-le quoi qu’il arrive.
  • Minimiser les regrets: Lorsque vous investissez une grosse somme d’argent à la fois, vous êtes plus susceptible de vous sentir coupable si cette transaction s’avère mal programmée.


Comment utiliser le dollar-cost averaging pour créer de la richesse au fil du temps

Si vous êtes désormais convaincu que cette stratégie est faite pour vous, voici la feuille de route pour appliquer le DCA pour booster vos retours sur investissement dans le temps:

1) Déterminez le montant que vous souhaitez investir.

2) Choisissez la fréquence à laquelle vous souhaitez investir.

3) Choisissez sur combien de périodes vous souhaitez répartir l’investissement.

4) Décidez du montant investi à chaque intervalle.

5) Respectez le plan, peu importe ce que font les marchés sur un jour ou une semaine en particulier.

Set your investment goals

Par exemple, investir un total de 6000€ à travers un échéancier de 100€/mois étalé sur les 5 prochaines années (= 60 occurrences).


Prêt à commencer? Configurez vos dépôts récurrents avec eToro :

eToro est une société de trading social qui permet à ses utilisateurs de suivre l’activité de trading d’autres utilisateurs, de les copier, ou d’effectuer leurs propres transactions.

Leur nouvelle fonctionnalité, « dépôts récurrents », pourrait vous permettre de mettre en place un calendrier de dépôts automatique pour alimenter votre investissement sur des actifs, sur des investisseurs populaires (copiez les traders les plus performants) ou sur des copyportfolios (fonds gérés par IA) .


🤓Discutez ou agissez sur l’actualité via la plus grande plateforme d’investissement social au monde:

67% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce fournisseur.

Vous devez savoir si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de perdre votre argent.


Voici le processus pour configurer votre compte de courtage et y déposer des fonds automatiquement et régulièrement afin que vous puissiez relaxer et faire les choses que vous aimez :)

👉 Que sont les dépôts récurrents ? La nouvelle fonctionnalité eToro :

eToro Recurring Deposits: new feature

C’est une option pour configurer des dépôts automatiques sur ton compte. Tout d’abord, vous décidez du montant d’argent et de la devise, puis planifiez vos dépôts à l’aide d’une carte de crédit/débit déjà connectée à votre compte eToro.

Comment? Voici le processus étape par étape pour configurer un agenda de dépôt récurrent avec eToro :

1️⃣ Allez dans « Paramètres » et cliquez sur « Paiements ».

2️⃣ Cliquez ensuite sur la bannière intitulée « Dépôts récurrents ».

3️⃣ Sélectionnez le montant et la devise.

4️⃣ Choisissez l’une des cartes de débit/crédit connectées à votre compte eToro.

5️⃣ Sélectionnez la fréquence de votre dépôt :

Hebdomadaire: un dépôt automatique est effectué une fois par semaine.

Bi-hebdomadaire : un dépôt automatique a lieu toutes les deux semaines.

Mensuel : un dépôt automatique a lieu une fois par mois.

6️⃣ Après avoir sélectionné la fréquence, vous pouvez personnaliser la date et/ou le jour du dépôt ou accepter l’option par défaut, un dépôt mensuel ayant lieu le 1er de chaque mois.

Ex. Vous pouvez définir les dépôts pour une date spécifique (comme le 10 de chaque mois) ou un jour spécifique (le premier lundi de chaque mois).

⚠️ Remarque : Vous pouvez consulter vos versements programmés ou apporter des modifications (« Paramètres »> « Paiements »).

👉FAQ rapide d’eToro sur les dépôts récurrents :

🔵 𝐖𝐡𝐨 𝐜𝐚𝐧 𝐮𝐬𝐞 𝐭𝐡𝐢𝐬 𝐟𝐞𝐚𝐭𝐮𝐫𝐞?

Pour le moment, tous les utilisateurs des clubs peuvent configurer des dépôts récurrents, à l’exception des utilisateurs des États-Unis.

🔵 𝐖𝐡𝐚𝐭’𝐬 𝐭𝐡𝐞 𝐦𝐢𝐧𝐢𝐦𝐮𝐦 𝐚𝐦𝐨𝐮𝐧𝐭 𝐭𝐡𝐚𝐭 𝐲𝐨𝐮 𝐜𝐚𝐧 𝐬𝐞𝐭 𝐮𝐩 𝐟𝐨𝐫 𝐫𝐞𝐜𝐮𝐫𝐫𝐢𝐧𝐠 𝐝𝐞𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭𝐬?

Le minimum est de 50 USD.

🔵 𝐈𝐬 𝐢𝐭 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐢𝐛𝐥𝐞 𝐭𝐨 𝐜𝐚𝐧𝐜𝐞𝐥 𝐨𝐧𝐞 𝐝𝐞𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭 𝐛𝐮𝐭 𝐤𝐞𝐞𝐩 𝐭𝐡𝐞 𝐬𝐞𝐫𝐯𝐢𝐜𝐞 𝐠𝐨𝐢𝐧𝐠?

Malheureusement, les utilisateurs doivent annuler entièrement le dépôt récurrent et en définir un nouveau.


Dollar-Cost Averaging: le point à retenir sur le plan financier

Quelle que soit votre expertise, investir peut être une véritable montagne russe émotionnelle.

Le dollar-cost averaging peut être votre antidote qui aide à réduire l’anxiété liée à l’investissement comme vous mettez constamment de l’argent sur le marché, que les choses soient florissantes ou s’effondrent.

Le DCA est également utile pour les investisseurs commençant avec un petit budget qui n’ont pas de somme forfaitaire disponible à dépenser.

Trading with low budget: DCA, Dollar-Cost Averaging

Ressources supplémentaires pour votre planification d’investissement:

🧠 Prévoyez comment votre investissement pourrait croître au fil du temps avec le DCA et les intérêts composés : lancer une simulation.

🧠 Mettez votre investissement en crypto-monnaie sur pilote automatique, voyez comment DCA aurait fonctionné en fonction de différents critères : ouvrir la calculatrice.

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